주택대출 금리가 오르면 월상환액은 얼마나 늘까?

2008년 글로벌 금융위기는 한 마디로 "주택대출이 폭발한 사건"이에요. 미국은 2003~2006년 사이 저금리로 집값이 폭등했어요. 그러다 2006~2007년 연준이 금리를 0.25%p씩 17번 올리면서 5.25%까지 올라갔어요. 변동금리 대출자들은 갑자기 월상환액이 50% 가까이 오르는 충격을 받았어요. 못 갚는 사람이 늘어나면서 집값이 폭락하고, 그 대출을 담보로 한 금융상품이 무너지고, 결국 리먼브라더스가 파산했어요. 월상환액 변화 하나가 전 세계 금융 시스템을 흔든 거예요.

① 원리금균등 상환의 공식 (PMT)

가장 일반적인 주담대 상환 방식은 원리금균등이에요. 매달 같은 금액(원금+이자 합)을 갚는 방식이에요. 공식은 좀 복잡해 보이지만 한 줄로 정리할 수 있어요.

중요한 건 이 공식이 금리에 매우 민감하다는 점이에요. 같은 원금 같은 기간이라도 금리가 1%p 차이만 나도 월상환액이 10~15% 차이 나요. 단순한 비례 관계가 아니에요.