S&P500 ETF 비교 · 조순영 사원
📊 같은 S&P500, 잔액은 왜 달랐을까? | SPYM·VOO·IVV·SPY
같은 지수를 추종한 공통기간은 목돈 SPYM, 월 적립 IVV가 앞섰습니다. 차이의 크기와 실제 거래조건을 함께 읽습니다.
기본:2020.01.24부터동일지수공통기간 · 공식분배금배당락일즉시재투자가정
세전·개인매매/환전비용제외 · 과거모형이며실제개인계좌가아닙니다.
같은 S&P500인데, 실제 잔액은 같았을까요?
동일 지수를 추종한 공통기간에서 목돈과 월 적립의 숫자 순위는 달랐습니다.
같은 미국 주식을 사는데, 어느 쪽이 더 남았나요?
네 상품 모두 미국 대형주 지수인 S&P500을 추종하는 ETF입니다. 비교 종료는 2026년 10월 27일 미국 종가, 기본 비교는 SPYM도 같은 지수를 추종하기 시작한 2020년 1월 24일부터입니다.
기간과 납입 방식을 바꾸면 순위도 달라질까요?
같은 날짜·같은 원금·같은 재투자 가정으로 조건을 맞췄습니다.
원화 평가액 · 만원 · 세로축 0 · 거의 겹치는 경로도 실제 관측대로 표시합니다.
SPY 대비 평가액 차이 · 만원 · 선택마다 축 범위가 달라 구간 간 막대 길이를 직접 비교하지 않습니다.
거치식은 시작일에 1,000만원, 적립식은 매월 30만원입니다. 목돈의 연평균수익률(CAGR)과 월 납입의 납입시점 반영 연환산수익률(XIRR)은 서로 다른 지표입니다.
선택 조건의 원 단위·납입일 자세히 보기
비슷한 수익이면, 하락도 비슷했을까요?
수익이 근소하게 달라도, 시장 전체의 하락은 함께 겪었습니다.
네 개로 나누면 크게 떨어질 때 덜 아플까요?
고점 회복은 납입을 제거한 원화 총수익 지수가 이전 고점에 처음 돌아간 날짜입니다. 한 번 회복한 뒤 다시 하락할 수도 있어, 과거의 회복 기록이 종료일의 안전을 뜻하지 않습니다.
분배금을 생활비로 꺼내 썼다면요?
현금으로 받은 분배금과 재투자로 늘린 자산은 다른 계산입니다.
배당금이 생활비처럼 매달 들어오나요?
분배금은 배당락일 전에 매수한 수량을 기준으로, 실제 지급일까지 도달한 금액만 합산했습니다. SPY의 2026년 9월 배당락분은 10월 30일 지급 예정이라 10월 27일 현금 합계에서 빠집니다. 주당액의 크기만으로 같은 원금의 현금수입을 비교하지 않습니다.
최종 자산은 가격과 분배금으로 어떻게 나뉠까요?
가격 손익과 현금의 합계, 재투자 총수익을 섞지 않았습니다.
가격이 오른 돈에 배당도 더하면 더 큰 수익 아닌가요?
기본 비교는 공식 분배금 전액을 배당락일 종가로 즉시 재투자한 세전 모형입니다. 실제 지급일 전에 재투자할 수 있다고 가정하므로 실제 개인 계좌의 입출금과 다릅니다. 현금 수령 모형은 재투자하지 않고 지급일 환율로 원화에 보유합니다. 두 모형은 별도이며 합산하지 않습니다.
같은 지수의 ETF인데, 무엇을 비교해야 할까요?
낮은 보수와 내가 실제로 거래하는 비용을 함께 봐야 합니다.
| ETF | 현재 연 보수 | 설정일 | 분배 |
|---|---|---|---|
| SPYM | 0.02% | 2005.11.08 | 분기 |
| VOO | 0.03% | 2010.09.07 | 분기 |
| IVV | 0.03% | 2000.05.15 | 분기 |
| SPY | 0.0945% | 1993.01.22 | 분기 |
표가 넓으면 좌우로 밀어 나머지 항목을 확인하세요.
현재 보수를 1억원에 단순 적용하면?
보수가 제일 낮으면 무조건 고르면 되나요?
ETF 한 주의 자산가치인 NAV와 시장 거래가격은 다를 수 있습니다. 지수와 수익이 얼마나 달랐는지를 보는 추적차이도 보수 하나와 같지 않습니다. 보수는 가격에 이미 반영되므로 이번 결과에서 다시 차감하지 않았습니다.
어떤 변화가 네 상품에 유리할까요?
여러 개를 함께 사면 분산이 더 될까요?
ETF 이름이 넷이어도, 핵심 투자 대상은 상당 부분 같습니다.
| ETF | 공시 기준일 | NVIDIA | Apple | Microsoft |
|---|---|---|---|---|
| SPYM | 2026.10.26 | 7.90% | 7.58% | 5.97% |
| VOO | 2026.09.30 | 8.4% | 7.4% | 5.8% |
| IVV | 2026.10.26 | 7.89% | 7.58% | 5.97% |
| SPY | 2026.10.26 | 7.90% | 7.59% | 5.98% |
표가 넓으면 좌우로 밀어 나머지 항목을 확인하세요.
네 개를 모두 사면 투자처가 네 배로 넓어지나요?
S&P500은 기업을 같은 몫으로 담는 지수가 아니라 유동주식 시가총액에 따라 비중을 두는 지수입니다. VOO9월말 상위10개 합계는 40.6%였지만 다른 날짜 상품의 수치와 바로 합쳐 중복률로 쓰지 않았습니다. 현재 보유 종목이 과거 순위를 얼마나 만들었는지도 이 자료만으로 단정하지 않습니다.
내 소득과 돈 쓸 시점에는 어떻게 읽을까요?
순위보다 먼저, 그 돈의 사용일과 손실 감당 능력을 맞춥니다.
급여가 일정한 고객
생활비와 비상자금을 남기고 월 납입을 이어갈 여력을 먼저 확인합니다.
월급에서 매달 30만원씩 투자한다면요?
소득이 불규칙한 고객
실제 납입할 날짜와 금액이 고정되지 않으면 개인 결과도 달라집니다.
소득이 들쭉날쭉해서 매달 넣기 어렵다면요?
생활비·곧 쓸 돈이 필요한 고객
원금이 필요한 날짜와 분배금 지급일은 서로 다를 수 있습니다.
배당을 받아 생활비에 보태고 싶다면요?
목돈을 오래 운용하려는 고객
오래 둘 돈이어도 손실 감당 능력과 사용 목적을 함께 확인합니다.
당장 쓰지 않을 목돈을 오래 투자한다면요?
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자료와 계산 기준
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종료일: 2026.10.27 미국 종가입니다. 최장 공통 시장가격은 2010.09.09~2026.10.27, 4,058일입니다. VOO 설정일 9/7과 실제 확보 첫 가격 9/9를 구별했습니다. SPYM은 2020.01.24부터 S&P500을 추종하며, 이전에는 다른 지수를 따랐습니다. 기본값은 동일 지수 공통기간이고 최장 가격 이력은 별도 역사 참고입니다. 7·10년에도 이전 지수 구간이 포함됩니다.
수익 모형: 기본·1·3·5·7·10년은 운용사 공식 분배금(소득+공시 자본이득)을 배당락일 종가로 즉시 재투자한 가정입니다. 실제 지급일 전 재투자를 가정하는 총수익 모형이며 실제 개인 계좌의 현금 수령과 다릅니다. 소수점 매수·세전, 개인 매매·환전 비용 제외. 운용보수는 가격에 내재하므로 다시 차감하지 않았습니다. 분할을 정규화한 원시 종가와 배당으로 재구성했으며, 수정종가에 배당을 추가한 것이 아닙니다. 2010년부터의 최장 역사 구간만 Yahoo 수정종가 참고이며, 네 상품의 동일 공식 현금 범위 밖인 이 구간의 현금 순위는 표시하지 않습니다.
납입·환율: 거치 1,000만원, 적립 월 30만원입니다. 명목 시작일과 매월 같은 날(월말 범위 보정) 이후 첫 공통 거래일에 납입합니다. 첫 납입 포함, 종료 평가일 제외. 같은 날 또는 이전 유효 FX(최대 7일)를 사용하고 보간하지 않았습니다. 기본 공통기간은 매월 24일, 최근 기간은 27일, 역사 공통기간은 9일입니다. 금액은 만원 소수 한 자리, 근소 차액은 원 단위 근사이며 순위는 반올림 전 모형값으로 판단했습니다. 같은 표시값도 원시값은 다를 수 있고 미반영 비용과 재투자 시점에 따라 순위가 바뀔 수 있습니다.
지표: 원화 단순수익률은 손익÷납입원금입니다. CAGR은 실제 일수÷365, XIRR은 현금흐름별 실제 일수÷365를 사용하며 잔차는 0.01원 미만입니다. MDD는 납입을 제거한 원화 단위 총수익 지수, 고점부터 첫 회복까지는 달력일입니다. 적립 원금 증가를 회복으로 보지 않았습니다. 목돈 거치와 월급 적립은 납입 원금이 다르므로 잔액으로 방식의 우열을 판단하지 않습니다.
현금과 검증: 배당락일 전 보유 수량에 실제 지급된 분배를 합산하고, 지급일 관측 FX로 원화에 보유한 비재투자 세전 모형입니다. SPYM의 2017.10.16 4대1 분할 전 주당액은 4로 나눠 현재 단위와 맞췄습니다. VOO의 2013년 역분할은 별도 역사 참고가격에 이미 반영됩니다. IVV의 2016.03.23 공식 분배가 공급자 이벤트에 없고 SPY의 2021.12.17 공시 총분배와 공급자 금액은 0.003431달러 차이가 있어, 주요 기간은 공식 현금으로 재구성했습니다. 검증 원본과 비교표, 172개 독립 검산 기록을 보관합니다.
공식 수익률과의 차이: 운용사의 NAV·매수매도 중간호가·공식 종가·재투자 가격 등은 이번 일별 종가 모형과 같지 않을 수 있습니다. VOO 공식 시장수익률은 2024.07.15부터 공식 종가, 이전에는 호가 중간값을 사용했습니다. SPYM 공식 시장수익률은 NAV 산출 시점의 호가 중간값입니다. 미세한 차이를 영구 우위로 확정하지 않으며 현재 보유 기여도나 전체 중복률을 역산하지 않았습니다.
일별 시장종가·역사 참고 수정종가·환율은 Yahoo 공개 chart의 SPYM/VOO/IVV/SPY/KRW=X 원본입니다. 10/27 모형 환율은 1,326.35원/달러. 분배 주당 원화는 같은 종료일 환율의 참고값이며 실제 현금 합계는 지급일 환율입니다. 고정 종료일의 시작점들에 대한 과거 비교로, 미래 수익이나 매수 추천이 아닙니다.